Правовые риски при заключении договора займа

Ключевой риск в этой категории кейсов является банкротство. За последние годы в России банкротство физических лиц набрало обороты и, например за 2023 год в суды подано 430 501 заявлений о несостоятельности, что почти на 30% больше, чем годом ранее. Т.е. это уже не что-то специфическое и люди с долгами активно этим пользуются. Поэтому большинство последующих рисков и рекомендаций по устранению/минимизации этих рисков, так или иначе, проходят через призму банкротства.

1. Перед переводом денег человеку необходимо провести проверку открытых баз данных на наличие информации о введении в отношении него процедуры банкротства, исполнительных производств, исков в судах, где он является ответчиком. В настоящее время все эти сервисы максимально упрощены для использования, в большинстве есть поисковая строка по центру, куда необходимо просто вбить ФИО.

Сведения о банкротстве — Ссылка

О наличии исполнительных производств — Ссылка

По судам немного сложнее, вам нужно знать где прописан человек, чтобы зайти на сайт конкретного суда и проверить там наличие дел, также в случае, если, например, он является ответчиком в арбитражном суде (субсидиарная ответственность, взыскание убытков и т.д.) это можно проверить здесь вбив ФИО в строку «участник дела».

Если где-то среди этих ресурсов есть информация в отношении нашего контрагента, как минимум, у него уже есть финансовые проблемы или они могут возникнуть в будущем. Но ситуации бывают разные и ничего не мешает просто задать ему вопрос относительно того или иного обстоятельства, возможно он сможет дать этому разумное объяснение, которое вас устроит.

2. Деньги должны быть переведены со счета на счет в банке. Платежное поручение из банка, подтверждающее перечисление денег сейчас, фактически, является единственным документальным подтверждением передачи денег (есть депозит у нотариуса, аккредитив и т.д., их не рассматриваем из-за специфичности). Расписка о получении денег в настоящее время полностью дискредитирована судебной практикой, поскольку является инструментом злоупотребления правом. Например, человек Х берет кредит в 10 млн. руб., подает на банкротство, банк приходит в его дело о банкротстве и устанавливает свои требования на 10 млн., следом за банком приходит друг человека Х с распиской на 90 млн. руб. по фиктивном займу и после продажи имущества должника и распределении денег получает 90%, а банк 10%.

Даже если ваши правоотношения не оформлены, перечислив деньги через банк вы всегда можете взыскать их, как неосновательное обогащение. Не лишним будет напомнить, что получателем денег должен быть именно тот человек, с которым вы заключаете сделку.

3. Вы должны быть готовы подтвердить происхождение денег. В идеале это должна быть справка о доходах из ФНС. Если таковой не имеется, возможно, вы, например, недавно продали недвижимость/машину и т.д. — такой договор тоже может служить подтверждением происхождения средств. Или, например, ваш родственник или друг, имея белый доход, выдал вам заем или продал недавно имущество и занял вам эти деньги.

4. Рассмотрите заключение обеспечительных сделок. В залог можно взять практически любую вещь от ноутбука до квартиры (залог недвижимости нужно будет зарегистрировать). В случае неисполнения основного обязательства можно обратить взыскание на предмет залога через суд. Также залоговый кредитор в процедуре банкротства имеет приоритет на получение денег от продажи предмета залога по отношению к остальным кредиторам. Дать вещь в залог может не только сам должник, но и любое третье лицо (родственники, друзья). Еще один вариант обеспечения — поручительство, поручителем может выступить также любое лицо, их может быть несколько. По общему правилу поручитель несет солидарную ответственность, т.е. отвечает по обязательству наряду с основным должником.

Если вы сделаете все вышеописанное или часть из этого, это никак не гарантирует, что вы в последующем вернете свои деньги, но, как минимум, у вас будет возможность предъявить свои требования в законном порядке. Это часто может быть главной мотивацией человека вернуть долг, поскольку он будет понимать, что какие-то последствия у его поведения все-таки будут: у него могут забрать имущество, он не сможет покинуть страну, не сможет взять кредит, в открытых источниках останется пятно на его финансовой репутации.

Скачать статью