Некоторые нюансы процедуры банкротства физического лица со стороны должника

Предположим, человек накопил долгов и понимает, что уровень его доходов не позволяет их погасить ни сейчас, ни в будущем. Для таких случаев и существует механизм банкротства физических лиц.

Существует два вида процедур банкротства: судебная и внесудебная. Последний вид процедуры является упрощенным. Для проведения внесудебного банкротства должник подает заявление в МФЦ. Сама процедура занимает 6 месяцев. Также существует ряд условий чтобы провести именно внесудебное банкротство: сумма долга не должна превышать 1 млн. руб., у должника не должно быть имущества и т.д.

Рассмотрим подробнее судебное банкротство.

Заявление о признании банкротом в суд может подать как сам должник, так и его кредитор. Во втором случае кредитор должен иметь решение суда, вступившее в законную силу о взыскании с должника задолженности, для должника наличие такого решения необязательно.

Должник обязан приложить к своему заявлению ряд документов, список довольно большой, полный перечень документов указан в ст. 213.4 Закона о банкротстве. Из основного, это документы, подтверждающие состав и размер обязательств должника, сведения об имуществе и заключенных за последний 3 года сделках, выписки по всем счетам в банках, списки кредиторов и должников с указанием состава и размера задолженности и т.д.

Также должнику необходимо внести на депозитный счет суда 25 тыс. руб. для оплаты вознаграждения финансового управляющего.

Дополнительно оплачиваются услуги юристов, которые готовят заявление и в последующем сопровождают процедуру банкротства, защищая интересы должника. Здесь цены варьируются в зависимости от количества работы в процедуре, если размер общей задолженности небольшой, а имущества нет или немного, сопровождение такой процедуры обойдется в Москве примерно от 200 тыс. за всю процедуру.

По итогам рассмотрения заявления о признании банкротом суд выносит один из следующих судебных актов:

• признании обоснованным заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;

• признании обоснованным заявления и введении реализации имущества гражданина;

• признании необоснованным заявления и об оставлении его без рассмотрения;

• признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Первое это т.н. оздоровительная процедура, она вводится по дефолту, ее цель собрать информацию о кредиторах, общем размере их требований, общей стоимости имущества, размере дохода должника и, если должник в состоянии в обозримом будущем погасить все требования за счет своего дохода суд утверждает план реструктуризации долгов. Такого на моей памяти не было, обычно такие процедуры используются должниками чтобы потянуть время. В последствие или сразу суд все равно вводит процедуру реализации имущества.

Реализация имущества говорит сама за себя — финансовый управляющий продает имущество должника, оспаривает сделки, тем самым формируя конкурсную массу — проще говоря деньги, которыми будут рассчитываться с кредиторами.

Последние два вида судебных актов имеют ряд процессуальных отличий, которые опустим из-за незначительности, в результате принятия этих судебных актов, как вы понимаете, процедура не вводится в связи, например, с необоснованностью заявления, формальными нарушениями, погашением задолженности и т.п.

В случае, если суд вводит в отношение должника процедуру банкротства (не важно какую), для должника наступают следующие последствия (не буду цитировать закон т.к. там много тонкостей и условий, напишу своими словами коротко и небольшой степенью допущения чтобы был понятен основной смысл):

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов;

• срок исполнения всех обязательств должника считается наступившим;

• требования кредиторов могут быть предъявлены только в рамках процедуры банкротства;

• прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней);

• снимаются ранее наложенные аресты;

• приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям;

• в ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок;

• по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;

• по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;

• по передаче имущества гражданина в залог;

• должник не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.

Также с даты введения процедуры утверждается финансовый управляющий, который имеет полный контроль над финансовыми потоками и имуществом должника, он, собственно, и проводит процедуру реализации имущества, в результате которой должник освобождается от долгов.

С момента введения процедуры банкротства в отношении должника-гражданина открывается реестр требований кредиторов. Кредиторы направляют в суд свои требования с подтверждением их обоснованности, состава и размера. Суд рассматривает эти требования и либо удовлетворяет их и включает в реестр, либо отказывает.

Параллельно с этим финансовый управляющий инвентаризирует имущество должника и оспаривает сделки, совершенные должником за последние три года (если видит основания и, если такие сделки есть), детально я разбирал это в посте об оспаривании сделок, поэтому останавливаться на этом не будем. Добавлю лишь, что помимо сделок, указанных в том посте, можно оспорить сделки по преимущественному удовлетворению требований. Т.е., например, если должник перед банкротством имеет неисполненные обязательства перед несколькими кредиторами, преимущественное погашение долга лишь перед одним кредитором нарушает права остальных и такая сделка может быть оспорена. Тогда с кредитора, получившего исполнение взыскивается эта сумма, а задолженность восстанавливается. Такие сделки можно оспорить только если они заключены в шестимесячный период до даты возбуждения дела о банкротстве, если сделка совершена раньше по этому основанию ее оспорить нельзя.

Финансовый управляющий в процедуре является «руками», он действует от имени и в интересах должника, занимается торгами. Помимо суда его контролирует также собрание кредиторов — орган, который в процедуре принимает ключевые решения в части хозяйственной деятельности. Например, собрание кредиторов утверждает положение о порядке продажи имущества должника, устанавливает начальную продажную цену имущества (как правило на основе отчета об оценке), этапы снижения цены и т.п.

Имущество должника продается на электронных торгах, порядок продажи строго установлен Законом о банкротстве. Есть категории имущества, которые продавать нельзя, например, единственное жилье должника. Такое жилье исключается из конкурсной массы и передается должнику. Однако устоялась судебная практика, согласно которой, если единственное жилье является дорогостоящим, кредиторы все же вправе его продать и купить должнику взамен другое более дешевое жилье в этом регионе и с учетом норм по минимальному метражу, приходящемуся на должника и членов его семьи. Недавно появилась практика на уровне Верховного суда, где должнику оставили автомобиль, поскольку он ездит на нем в другой населенный пункт на лечение.

Вспомнил забавный случай из практики. Один должник имел общий размер долгов около 70 млн. руб. и квартиру в центре Москвы, которая оценивалась около 200 млн. руб. Кредиторы, естествен-но, хотели ее продать и купить что-то дешевле, а разницу поделить между кредиторами. Так вот должник пытался доказать суду, что это квартиру надо оставить, поскольку его дети выросли в определенной культурно-исторической среде в центре Москвы, ходят там в музеи, а жизнь за пределами Садового повергнет их в культурный шок и эмоциональный упадок. Суд почему-то не прислушался к этим доводам)

После того, как все имущество реализовано, финансовый управляющий приступает к расчетам с кредиторами. Есть очередность удовлетворения требований кредиторов, разные категории требований удовлетворяются в свою очередь. Внутри очереди требования удовлетворяются пропорционально. Т.е. например, всего собрано денег в процедуре 1 млн. руб., в процедуре два кредитора: Петя с размером требования 6 млн. руб. и Вася с размером требования 4 млн. руб. Требования обоих в одной очереди, соответственно, они удовлетворяются пропорционально, т.е. Петя получает 600 тыс. руб., а Вася 400.

После окончания расчетов с кредиторами и завершения всех мероприятий в процедуре суд выносит определение о завершении процедуры и освобождении должника от непогашенных обязательств.

При этом есть категории долгов, от уплаты которых суд освободить не может: требования кредиторов по текущим платежам (это требования образовавшиеся за период процедуры банкротства), о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, субсидиарная ответственность, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Кроме того, должник не освобождается от исполнения обязательств в случае, если судом будет установлено, что он действовал недобросовестно, не представлял суду и управляющему необходимые сведения, скрывал имущество, был привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство или злостно уклонялся от исполнения обязательств.

Во всех остальных случаях гражданин освобождается от непогашенных обязательств и, как говорится, начинает жизнь с чистого листа. Но с небольшими ограничениями:

• В течение пяти лет с даты завершения в отношении должника процедуры реализации имущества он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

• В течение пяти лет с даты завершения в отношении должника процедуры реализации имущества дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

• В течение трех лет с даты завершения в отношении должника процедуры реализации имущества он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица.

• В течение десяти лет с даты завершения в отношении должника процедуры реализации имущества он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации.

• В течение пяти лет с даты завершения в отношении должника процедуры реализации имущества он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Скачать статью