Механизмы минимизации рисков, связанных с заключением договоров поставки с постоплатой

Условие договора поставки о постоплате, т.е. условие, при котором покупатель оплачивает товар после его получения, автоматически делает сторону поставщика в правоотношении более уязвимой, поскольку именно на последнего ложится основной риск, вытекающий из условий такой сделки – риск неплатежа со стороны покупателя.

Однако практика заключения договоров поставки на таких условиях довольно распространена по разным причинам: крупный надежный покупатель ставит такое условие; поставщик просто не хочет терять заказ; у покупателя нет возможности оплатить товар до поставки и т.п.

Следует обратить внимание, что полностью исключить риск неоплаты со стороны покупателя невозможно ни включением дополнительных условий в договор, ни как-либо еще применительно к правовой плоскости. Однако эти риски можно существенно минимизировать и ниже я попробую изложить наиболее эффективные способы и необходимые для этого инструменты.

1. Включение в договор условия о том, что в случае, когда покупатель, получивший товар, не исполняет обязанности по его оплате в установленный договором срок, сумма задолженности считается предоставленной поставщиком покупателю денежной суммой на условиях коммерческого кредита.

Возможность включения в договор поставки такого условия подтверждается правовой позицией изложенной Верховным судом РФ в определении № 306-ЭС24-22953 от 15.04.2025 г.

Фактически это условие является альтернативой неустойке, однако имеет ряд преимуществ в случае возникновения между сторонами спора в суде.

• Вместо обязательства по выплате неустойки у покупателя возникает обязательство по выплате процентов за пользование коммерческим кредитом, которые в отличие от неустойки, суд не может уменьшить в порядке ст. 333 ГК РФ.

• В случае частичного погашения обязательства поставщик вправе сначала направлять деньги на погашение процентов по коммерческому кредиту (в порядке ст. 319 ГК РФ), а уже после на погашение основного долга, с неустойкой такого сделать нельзя.

При этом в пункте 1 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20 октября 2010 г. № 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что статья 319 ГК РФ направлена в том числе на защиту интересов кредитора в денежном обязательстве, поэтому указание должником в платежном документе назначения уплачиваемой им суммы (например, возврат основ-ной суммы долга по кредитному договору) само по себе не имеет значения при определении порядка погашения его обязательств перед кредитором, которое осуществляется по правилам статьи 319 ГК РФ.

Т.е. независимо от назначения платежа, содержащегося в платежном поручении покупателя, поставщик вправе в первую очередь направить деньги на погашение процентов, а во вторую основного долга.

• В случае банкротства покупателя требования поставщика по процентам за пользование коммерческим кредитом будут гаситься в рамках третьей очереди, в то время как неустойка подлежит погашению только после полного погашения всех требований кредиторов третьей очереди в силу ст. 134 Закона о банкротстве.

Этот момент является важным, поскольку по статистике вероятность удовлетворения требований по неустойке в банкротстве практически нулевая, при этом если вы кредитор основной третьей очереди есть шансы хоть что-то получить.

2. Обязательство по оплате товара может быть обеспечено поручительством со стороны третьих лиц, залогом или банковской гарантией.

Эти механизмы обеспечения обязательства являются более энергоемкими, поскольку требуют заключения отдельных дополнительных сделок, однако наряду с этим имеют ряд преимуществ.

• При выдаче поручительства наряду с покупателем появляется лицо, которое будет нести солидарную ответственность по обязательству по оплате товара, т.е. поставщик может предъявить требования о взыскании задолженности как к покупателю, так и к поручителю.

Поручителем может выступать, например, директор компании-покупателя, владелец бизнеса, другая компания группы и т.п.

• При передаче в залог имущества в обеспечение обязательства покупателя по оплате товара залогодатель отвечает перед поставщиком этим имуществом, т.е. поставщик в случае неисполнения обязательства покупателем имеет право в судебном порядке обратить взыскание на предмет залога, который в последствие будет реализован приставами для расчетов с поставщиком.

Залогом может служить, например, недвижимость. Залогодателем может выступить как сам покупатель, так и третье лицо.

• В случае с банковской гарантией обязательство обеспечено со стороны банка, т.е. по факту неплатежа поставщику достаточно направить уведомление в банк, который обязан будет выплатить задолженность за покупателя, а потом предъявить регрессные требования к последнему.

Все эти способы и инструменты минимизации рисков требуют проделать немного больше работы, чем составить стандартный договор поставки, но зато могут сыграть свою роль в будущем при реализации указанных рисков и гарантировать или возврат всей суммы долга или, по крайней мере, суммы большей, чем при отсутствии таких инструментов.

Скачать статью