Предоплата в договоре: риски и их минимизация

Одним из видов взаиморасчетов в договорах является предоплата — это платёж, который осуществляется до получения товара или услуги. Предоплата в договоре выгодна в первую очередь исполнителю:

• снижается риск неполучения платы за оказанные услуги;

• если у исполнителя недостаточно собственных средств, предоплата позволяет приобрести материалы и оборудование, не используя заемные средства.

Предоплата в договоре может ускорить заключение сделки, обеспечивает финансовую защиту исполнителя, но при этом требует особого внимания к юридическому оформлению и правовым рискам.

В настоящей статье разберем, какие риски сопровождают договор с предоплатой и с помощью каких инструментов можно их минимизировать.

Риск 1. Неисполнение обязательств контрагентом

Суть риска

Получив предоплату, исполнитель может не исполнить свои обязательства по договору: не поставить товар, не оказать услугу, не выполнить работу или сделать это с серьезными нарушениями.

Способы минимизации риска

Проверка контрагента и его способности исполнить обязательства. Перед заключением договора запросите выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, проверить, что ЮЛ/ИП действует, не имеет признаков банкротств и т.д. Обязательно изучите репутацию контрагента, ознакомьтесь с отзывами, попросите рекомендации от предыдущих клиентов и проверьте, есть ли у исполнителя опыт выполнения аналогичных работ/предоставления услуг. Используйте онлайн-платформы и форумы, чтобы собрать больше информации.

Составление грамотного договора 

Первый шаг к защите своих интересов — это договор. Помните! Стандартные шаблоны не работают. Договор должен быть адаптирован под конкретный вид услуг или товаров.

• Укажите размер предоплаты. Обычно это 30-50% от общей суммы, но в некоторых случаях нужно требовать 100%.

• Укажите срок внесения предоплаты.

• Включите в договор условие о пропорциональной предоплате. Старайтесь договариваться о предоплате, которая соизмерима первому этапу работы. Например, если это закупка материалов, убедитесь, что сумма покрытия соответствует стоимости закупаемого товара. Разбейте оплату на этапы, чтобы вы могли оценить качество выполненных работ перед внесением следующего платежа.

• Пропишите условия возврата. Например, если клиент передумал, предоплата может быть возвращена частично или полностью, в зависимости от понесенных расходов. Из суммы предоплаты можно вычесть расходы, которые уже успел понести исполнитель, если они непосредственно связаны с оказанием услуги данному заказчику. Важно сохранять все чеки и иные документы, подтверждающие расходы по договору. Расходы на бизнес возместить за счет предоплаты нельзя, как и компенсировать упущенную выгоду.

• Добавьте пункт о штрафах. Если клиент нарушает сроки или отказывается от услуг, он должен компенсировать ваши убытки.

• При использовании частичной предоплаты (аванса) укажите в договоре, является аванс коммерческим кредитом или нет. Суть такого кредита заключается в том, что он возвращается заказчику вместе с начисленными процентами, если условия договора не будут выполнены. Большинство судов признает аванс коммерческим кредитом, если стороны прямо указали это условие в договоре. Поэтому рекомендуем прописывать в договоре, является аванс коммерческим кредитом или нет. Например, укажите, что к перечисленному авансу не применяются нормы о коммерческом кредите. Тогда заказчик не сможет потребовать проценты от исполнителя.  Чтобы максимально избежать риска, исполнителю для защиты своих прав желательно прямо указать в договоре, что на сумму предоплаты проценты за пользование денежными средствами не начисляются. Если условие о коммерческом кредите все-таки будет включено в договор, то исполнитель будет обязан уплатить проценты на сумму аванса до момента получения заказчиком товаров или услуг.

Обеспечение исполнения обязательств

• Банковская гарантия. Потребуйте от контрагента предоставить банковскую гарантию на сумму предоплаты. В случае неисполнения обязательств по договору, банк вернет вам деньги. Это создаст дополнительный стимул для исполнителя выполнить обязательство качественно и в срок.

• Залог или поручительство. Крупные сделки с предоплатой можно заключить под залог недвижимости исполнителя или оформить договор поручительства. В случае неисполнения обязательств по договору, оплата будет произведена за счет реализации предмета залога или за счет поручителя.

Страхование рисков

В настоящее время страхование бизнеса стало доступным и выгодным. Вы можете застраховать риск неоплаты оставшейся части по договору. Если клиент не оплатит услугу, страховая компания компенсирует ваши убытки.

Риск 2. Мошенничество

Суть риска

Контрагент изначально создан для мошеннических схем. Получив предоплату, мошенники скрываются.

Способы минимизации риска

• Детальная проверка контрагента: Обратите внимание на «возраст» ИП/ЮЛ (созданы недавно), размер уставного капитала (минимальный), юридический адрес ЮЛ и т.п.

• Частичная предоплата. Во избежание крупных финансовых потерь включите в договор условие о том, что предоплата составляет лишь часть суммы сделки (например, 30%).

• Использование безопасных форм расчетов:

А) Аккредитив или эскроу-счет — лучшие инструменты против мошенничества. Деньги заказчика хранятся у банка-посредника и будут перечислены исполнителю только после выполнения им всех условий договора (предоставления документов об отгрузке и т.д.). Использование эскроу-счетов и аккредитивов увеличит стоимость договора, но при этом защитит вас от мошенников.

Б) Если нет возможности использовать аккредитив или эскроу-счет, осуществляйте платежи через официальные системы (СБП, банковские переводы). Старайтесь избегать наличных расчетов и криптовалюты. Проверяйте поступления на счет лично, не доверяйте скриншотам.

• Сохраняйте баланс между безопасностью и лояльностью. Постоянным клиентам можно предлагать гибкие условия, но для новых партнеров строго соблюдайте установленные правила.

Риск 3. Форс-мажор  

Суть риска

Нарушение договора произошло по причинам, которые ни одна из сторон не могла предвидеть и предотвратить (пожар, наводнение, военные действия и т.п.).

Способы минимизации риска

• Пропишите в договоре условие о форс-мажоре: укажите исчерпывающий перечень обстоятельств, которые стороны признают непреодолимой силой.

• Укажите последствия: Пропишите, что на время действия форс-мажора исполнение обязательств приостанавливается, а сроки исполнения сдвигаются.

• Условие о возврате: Укажите в договоре право потребовать возврата предоплаты, если из-за форс-мажора исполнение обязательств становится невозможным в течение длительного срока.

Мы перечислили основные риски, которые встречаются при заключении договоров с предоплатой. Важно понимать, что каждый договор носит индивидуальный характер и в дополнение к основным несет в себе иные риски для сторон.

Чтобы их минимизировать, нужно использовать не один инструмент, а весь комплекс.

Если вы хотите защитить свой бизнес, обратитесь к юристу, который поможет грамотно составить договор и минимизировать финансовые потери. Помните: ваш успех зависит от того, насколько хорошо вы подготовитесь к возможным проблемам.

Скачать статью